不予受理個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)裁判理由簡(jiǎn)析——以深圳破產(chǎn)法庭公開(kāi)案例為視角

基本案情：李某陳述，2016年以夫妻各自名下的房產(chǎn)辦理了經(jīng)營(yíng)貸借款及其他小額借款，共計(jì)約800萬(wàn)元。該借款一方面用于支付銀行利息，一方面因?yàn)橥顿Y經(jīng)營(yíng)虧損。2018年其與妻子協(xié)議離婚，約定全部債務(wù)由我承擔(dān)，各自存款歸各自所有，婚前各自擁有一房歸各自所有（某A房歸女方，某B房歸男方）。離婚后，我用某B房產(chǎn)再次辦理了經(jīng)營(yíng)貸，貸款659萬(wàn)元，該款歸還了原來(lái)的貸款490萬(wàn)元，余款有100多萬(wàn)元。2019年，經(jīng)營(yíng)貸增至970萬(wàn)元左右。2019年我開(kāi)始使用信用卡，用信用卡套現(xiàn)的方式歸還每月7萬(wàn)元的銀行利息。因無(wú)法償還銀行利息，于2019年10月變賣(mài)了名下的房產(chǎn)，成交價(jià)730萬(wàn)元，支付了稅費(fèi)并歸還了貸款。2020年1月，債務(wù)開(kāi)始逾期。目前，債務(wù)合計(jì)4,253,317元。

審查情況和裁判理由：深圳中院經(jīng)審查認(rèn)為，李某與其前妻于2018年10月18日離婚，雙方均為離婚前債務(wù)的債務(wù)人，雙方資產(chǎn)足以覆蓋全部債務(wù)。2019年，李某用信用卡套現(xiàn)的方式歸還上述債務(wù)的每月7萬(wàn)元銀行利息。其后，李某歸還了以某B房產(chǎn)作抵押的經(jīng)營(yíng)貸借款，其前妻在李某申請(qǐng)破產(chǎn)后歸還了招商銀行經(jīng)營(yíng)貸借款338萬(wàn)元的剩余本息。從李某提交的材料與其陳述來(lái)看，李某所負(fù)債務(wù)與其所述的經(jīng)營(yíng)損失、實(shí)際支出情況之間，并不能互相對(duì)應(yīng)且數(shù)額相差較大。同時(shí)，李某與其前妻均為離婚前債務(wù)的債務(wù)人，離婚后，李某不僅歸還了以某B房產(chǎn)作抵押的經(jīng)營(yíng)貸借款480萬(wàn)元本息，還以信用卡套現(xiàn)的方式歸還了以某A房產(chǎn)（前妻分割所有）作抵押的經(jīng)營(yíng)貸借款338萬(wàn)元的部分本息，存在以個(gè)人名義過(guò)度舉債歸還夫妻共同債務(wù)，其后針對(duì)新債申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)清算的情形。本院認(rèn)為，李某對(duì)財(cái)產(chǎn)變動(dòng)經(jīng)過(guò)不能作出合理解釋?zhuān)译x婚時(shí)約定夫妻共同債務(wù)由一方承擔(dān)，并過(guò)度舉債歸還，導(dǎo)致法院無(wú)法認(rèn)定其本人是否存在破產(chǎn)原因。

案例二：（2021）粵03破申456號(hào)

基本案情：債務(wù)人劉某陳述，其在2020年6月進(jìn)到一家公司工作，擔(dān)任測(cè)試工程師，開(kāi)始時(shí)每月工資7700元。由于租房、孩子上學(xué)等方面的費(fèi)用比較高，收入只能用于支付生活開(kāi)支。2020年8月，我在陌陌交友平臺(tái)認(rèn)識(shí)一名女子，本意只是與其聊天談心，后來(lái)她向我介紹華夏融易寶網(wǎng)絡(luò)投注平臺(tái)，騙我說(shuō)這個(gè)平臺(tái)有bug，可以在特定時(shí)間段循環(huán)投資，收益很高。我就從金融機(jī)構(gòu)借錢(qián)，再向平臺(tái)充值，但最終無(wú)法提現(xiàn)，其實(shí)這是個(gè)網(wǎng)絡(luò)殺豬盤(pán)騙局。我被騙26萬(wàn)元，導(dǎo)致無(wú)法維持生活。目前負(fù)債約239000元，每月收入9800元，每月可以還款4500元，分48個(gè)月還清。妻子身體不好，目前在工廠(chǎng)上班，每月收入3000-5000元。有一臺(tái)電動(dòng)車(chē)，價(jià)值約3萬(wàn)元。

債權(quán)人中國(guó)銀行深圳布吉支行認(rèn)為，劉某在該銀行開(kāi)辦的信用卡分期業(yè)務(wù)，截至2021年7月8日無(wú)到期應(yīng)收帳款，其未到期的欠款合計(jì)36820元，依約分28期償還，每期應(yīng)還金額1315元。劉某所負(fù)債務(wù)涉及四位債權(quán)人，其中兩項(xiàng)為信用卡分期業(yè)務(wù)，每月歸還最低還款額即可，劉某的收入能夠覆蓋還款額。此外，劉某在2020年8月到9月間頻繁向支付寶借款合計(jì)106230元，劉某對(duì)此款去向解釋說(shuō)是遭遇網(wǎng)絡(luò)殺豬盤(pán)騙局，但劉某名下的賬戶(hù)交易明細(xì)并沒(méi)有顯示其向華夏融易寶網(wǎng)絡(luò)投注平臺(tái)充值的記錄，而是顯示其向“黃某”賬戶(hù)、“林某某”賬戶(hù)的大額轉(zhuǎn)賬記錄。由此可見(jiàn)，劉某所負(fù)債務(wù)大部分未到還款期，劉某及其配偶均有勞動(dòng)能力且有固定收入，并沒(méi)有證據(jù)顯示其喪失清償債務(wù)能力，且其不能解釋個(gè)人賬戶(hù)出現(xiàn)大額轉(zhuǎn)賬的原因，存在虛假陳述、逃避債務(wù)、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的嫌疑，依法應(yīng)不予受理其破產(chǎn)申請(qǐng)。

審查情況和裁判理由：深圳中院經(jīng)審查認(rèn)為，劉某申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)和解，但未舉證證明其具備破產(chǎn)原因，對(duì)債權(quán)人中國(guó)銀行深圳布吉支行提出的反對(duì)意見(jiàn)也不能做出合理解釋?zhuān)渖暾?qǐng)不符合個(gè)人破產(chǎn)法規(guī)有關(guān)規(guī)定，裁定不予受理。

案例三：（2021）粵03破申460號(hào)

基本案情：徐某陳述，2015年至2020年間，其先后在秀色平臺(tái)、抖音平臺(tái)以銷(xiāo)售文玩類(lèi)物品直播帶貨的形式進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)直播，并投資購(gòu)買(mǎi)直播設(shè)備、充值刷錢(qián)進(jìn)行直播引流，但因銷(xiāo)售情況不佳，虧損約140萬(wàn)元。2018年底，徐某與其妻子劉某投資約30萬(wàn)元用于經(jīng)營(yíng)寵物店，后因虧損導(dǎo)致負(fù)債約20多萬(wàn)元。2021年3月10日，徐某向深圳中院申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)和解。徐某申報(bào)其負(fù)債230萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)包括粵B牌小汽車(chē)及每月固定收入14700元，名下無(wú)房產(chǎn)、無(wú)股票、無(wú)其他現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)。徐某與劉某于2019年11月6日協(xié)議離婚，離婚協(xié)議約定：小孩撫養(yǎng)費(fèi)由徐某全部負(fù)責(zé)，每月1萬(wàn)元；婚姻存續(xù)期間的一套房產(chǎn)、銀行存款及其他財(cái)產(chǎn)歸劉某所有；粵B牌小汽車(chē)歸徐某所有；劉某承擔(dān)住房貸款，其名下銀行消費(fèi)貸款由徐某承擔(dān)；除此之外，雙方各自承擔(dān)以本人名義所負(fù)債務(wù)。2021年2月起，徐某已停止向劉某支付每月1萬(wàn)元的撫養(yǎng)費(fèi)。

聽(tīng)證調(diào)查中，債權(quán)人渣打銀行認(rèn)為，徐某在離婚后承擔(dān)了絕大部分夫妻共同債務(wù)，大部分財(cái)產(chǎn)歸其前妻所有；在其每月收入僅1萬(wàn)多元的情況下還向其前妻支付每月1萬(wàn)元的撫養(yǎng)費(fèi)。徐某向渣打銀行借款的時(shí)間為2020年3月，其在明知還款能力不足的情況下仍然過(guò)度舉債，且徐某在向渣打銀行聲稱(chēng)借款目的是購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品，而其在聽(tīng)證上卻稱(chēng)借款用途為網(wǎng)絡(luò)引流，其借款目的和用途值得懷疑。債權(quán)人渤海銀行認(rèn)為，徐某自2015年至今每年的總收入約30萬(wàn)元，收支應(yīng)該是平衡的，徐某負(fù)債大部分屬于夫妻共同債務(wù)。

審查情況和裁判理由：深圳中院經(jīng)審查認(rèn)為，徐某離婚時(shí)將唯一房產(chǎn)、存款及其他財(cái)產(chǎn)歸其前妻所有，還承擔(dān)了其前妻名下個(gè)人消費(fèi)貸款。徐某對(duì)其負(fù)債230萬(wàn)元的原因不能做出合理解釋并舉證證明，且徐某在其已資不抵債的情況下，每月仍向其前妻支付撫養(yǎng)費(fèi)1萬(wàn)元，直至2021年2月。徐某不能證明其具備破產(chǎn)原因，其申請(qǐng)不符合個(gè)人破產(chǎn)有關(guān)法規(guī)規(guī)定，因此，對(duì)徐某的個(gè)人破產(chǎn)和解申請(qǐng)不予受理。

（一）債務(wù)人具備破產(chǎn)原因

個(gè)人破產(chǎn)制度在于實(shí)現(xiàn)債權(quán)人通過(guò)破產(chǎn)程序公平償債并拯救處于債務(wù)危機(jī)的誠(chéng)實(shí)債務(wù)人。從深圳《個(gè)人破產(chǎn)條例》的規(guī)定上看，破產(chǎn)原因是指?jìng)鶆?wù)人因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)。

換言之：即申請(qǐng)人是否符合破產(chǎn)受理和人民法院依法審查的法定條件。這是債務(wù)人代理律師最需要關(guān)注的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)和法律重點(diǎn)。無(wú)論是書(shū)面審查還是開(kāi)庭聽(tīng)證，在審查個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，為避免出現(xiàn)不誠(chéng)實(shí)的債務(wù)人通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)程序逃債，法院會(huì)著重對(duì)破產(chǎn)原因（法定條件）進(jìn)行審查，如果符合條件則法院應(yīng)當(dāng)啟動(dòng)破產(chǎn)程序。

如案例一所述，在李某與妻子離婚前，兩人資產(chǎn)足以覆蓋債務(wù)，而離婚后李某承擔(dān)了全部債務(wù)，并通過(guò)信用卡套現(xiàn)的方式歸還了夫妻共同債務(wù)，以新債申請(qǐng)了個(gè)人破產(chǎn)。雖然表面上看李某符合資不抵債的條件，但實(shí)質(zhì)上是由李某通過(guò)信用卡套現(xiàn)的行使將夫妻共同債務(wù)變?yōu)閭€(gè)人債務(wù)，使得法院無(wú)法判斷李某存在破產(chǎn)原因。

又如案例二所述，首先，劉某的負(fù)債明顯不屬于因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或生活消費(fèi)所致，而是將負(fù)債投入網(wǎng)絡(luò)投注平臺(tái)并遭遇網(wǎng)絡(luò)殺豬盤(pán)。其次，劉某未能對(duì)其大額付款作出合理解釋。最后，劉某也不符合喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的條件，據(jù)債權(quán)銀行稱(chēng)，劉某的大部分負(fù)債已開(kāi)辦信用卡分期業(yè)務(wù)，每月歸還最低還款額即可，劉某每月的收入能夠覆蓋還款額。

通過(guò)以上不予受理的案例，申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)前，債務(wù)人尤其是其代理律師應(yīng)充分判斷債務(wù)人所負(fù)債務(wù)自身是否因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)所致，是否符合并具備破產(chǎn)原因（法定條件）。

（二）代理律師應(yīng)充分論證破產(chǎn)原因

1.仔細(xì)調(diào)查財(cái)產(chǎn)狀況、梳理資金往來(lái)的材料

對(duì)于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)狀況、資金走向，除了結(jié)合債務(wù)人本人陳述外，還應(yīng)要求債務(wù)人配合提供財(cái)產(chǎn)真實(shí)情況的證明，如銀行流水、證券基金賬戶(hù)、房產(chǎn)車(chē)輛查詢(xún)結(jié)果等。鑒于深圳特區(qū)的個(gè)人破產(chǎn)制度剛剛施行，為避免公眾形成破產(chǎn)即是逃廢債的觀(guān)念，目前法院對(duì)破產(chǎn)原因的審查十分謹(jǐn)慎。司法實(shí)務(wù)中判斷破產(chǎn)原因主要從“清償能力、現(xiàn)金流量、停止或拒絕付款”和“資不抵債”等標(biāo)準(zhǔn)或維度展開(kāi)。故債務(wù)人在明確自身具備破產(chǎn)原因后，代理律師應(yīng)對(duì)形成債務(wù)的原因、債務(wù)結(jié)構(gòu)、財(cái)產(chǎn)以及還款的情況等進(jìn)行梳理，充分論證債務(wù)人構(gòu)成破產(chǎn)原因（符合破產(chǎn)法定條件）。

2.進(jìn)行模擬面談、聽(tīng)證，避免債務(wù)人表述前后矛盾

債務(wù)人提交破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)獲取破產(chǎn)管理署輔導(dǎo)和面談證明，法院通常也會(huì)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行面談?wù){(diào)查，并且召集部分債權(quán)人進(jìn)行聽(tīng)證。破產(chǎn)管理署輔導(dǎo)面談允許代理律師介入，但法院面談過(guò)程中一般不允許代理律師陪同，當(dāng)事人單獨(dú)面對(duì)法庭和法官時(shí)難免出現(xiàn)緊張情緒，并且法官為了謹(jǐn)慎起見(jiàn)，也會(huì)對(duì)債務(wù)人家庭情況、債務(wù)形成、財(cái)產(chǎn)狀況等進(jìn)行非常詳細(xì)的問(wèn)詢(xún)和調(diào)查，故建議代理律師與當(dāng)事人提前模擬面談、聽(tīng)證程序，開(kāi)列問(wèn)題清單，避免當(dāng)事人前后表述不一致。

3.關(guān)注夫妻債務(wù)和離婚財(cái)產(chǎn)分割情況

如當(dāng)事人債務(wù)主要形成于婚姻期間，并且在離婚后打算申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)，則代理律師尤其應(yīng)當(dāng)關(guān)注離婚時(shí)雙方對(duì)財(cái)產(chǎn)分割以及債務(wù)承擔(dān)的約定，判斷財(cái)產(chǎn)分割和債務(wù)負(fù)擔(dān)是否偏頗、不對(duì)等，是否存在故意逃廢債情形。

華商龍崗律師事務(wù)所 專(zhuān)職律師

深圳大學(xué) 法學(xué)學(xué)士